Nel primo trimestre del 2025 il mercato dei mutui immobiliari in Italia mostra segnali di vitalità, con una crescita significativa della domanda da parte delle famiglie. Secondo i dati del Crif, la richiesta di mutui ha registrato un incremento del 22,4% rispetto allo stesso periodo del 2024. Anche analizzando il solo mese di marzo, la crescita si attesta al 20,5%, riflettendo una media trimestrale stabile e un contesto di mercato del credito più favorevole. Questo trend positivo arriva dopo anni di incertezze economiche, segnando un rinnovato interesse delle famiglie italiane verso l’acquisto di abitazioni.
L’impatto dei tagli dei tassi BCE
Un fattore determinante di questa crescita è stato l’intervento della Banca Centrale Europea (BCE), che ha attuato un taglio dei tassi di interesse nel corso del 2024. Come spiega il Crif, “l’intervento del taglio dei tassi da parte della Bce ha prodotto un effetto positivo sulla domanda di mutui, comportando un alleggerimento dell’importo delle rate e una conseguente maggiore convenienza dei finanziamenti a lungo termine”. Questo ha reso i mutui più accessibili, incentivando le famiglie a investire nel mercato immobiliare. Secondo il rapporto mensile dell’Abi, il tasso medio sui nuovi mutui per l’acquisto di abitazioni è sceso al 3,14% a marzo 2025, rispetto al 3,18% del mese precedente e al 4,42% di dicembre 2023, evidenziando un calo significativo che ha reso i finanziamenti più convenienti.
Surroghe e nuovi mutui: i numeri del 2024
Il 2024 ha segnato un anno di transizione per il settore dei mutui, con un aumento delle surroghe del 19,6%, ovvero la sostituzione di mutui esistenti con nuove condizioni più vantaggiose. Parallelamente, i nuovi mutui erogati sono cresciuti dell’1,1%, un dato che, pur modesto, indica una ripresa graduale della fiducia nel mercato immobiliare. La combinazione di tassi più bassi e condizioni di credito migliorate ha spinto molte famiglie a rinegoziare i propri finanziamenti, mentre altre hanno scelto di accendere nuovi mutui per acquistare casa, approfittando di un momento favorevole.
Importo medio record: 150.732 euro
Uno degli aspetti più rilevanti del primo trimestre 2025 è l’aumento dell’importo medio richiesto per i mutui, che ha raggiunto i 150.732 euro, segnando un incremento del 4,5% rispetto allo stesso periodo del 2024. Questo valore rappresenta il più alto degli ultimi 10 anni, se confrontato con i 124.000 euro medi del 2015. L’aumento riflette non solo l’incremento dei prezzi immobiliari, ma anche una maggiore propensione delle famiglie a investire in abitazioni di valore più elevato, supportate da condizioni di credito più vantaggiose e dalla possibilità di diluire il debito su periodi più lunghi.
Distribuzione per fasce di importo
Analizzando la distribuzione delle richieste per fascia di importo, emerge che la classe compresa tra 100.000 e 150.000 euro rimane la più gettonata, rappresentando il 31,1% del totale, un dato in linea con il 2024. A seguire, il 30,3% dei richiedenti opta per mutui tra 150.000 e 300.000 euro, evidenziando una preferenza per finanziamenti di entità significativa ma gestibili.
Durata dei mutui: diluire il debito nel tempo
Un altro dato significativo riguarda la durata dei mutui. Nel primo trimestre 2025, il 41,3% delle richieste si concentra su mutui con una durata compresa tra 25 e 30 anni. Questo trend è una diretta conseguenza dell’aumento dell’importo medio richiesto: per non gravare eccessivamente sul reddito familiare, le famiglie italiane scelgono di spalmare il debito su periodi più lunghi, riducendo l’impatto delle rate mensili. Come sottolinea il Crif, questa strategia consente di mantenere un equilibrio tra l’investimento immobiliare e la stabilità finanziaria delle famiglie.
Profilo dei richiedenti: i giovani in prima linea
La domanda di mutui si mantiene stabile anche per quanto riguarda le classi di età. La fascia compresa tra i 25 e 44 anni continua a rappresentare la quota maggiore, con il 63% del totale delle richieste, un dato invariato rispetto al primo trimestre del 2024. Questa fascia d’età, che include giovani coppie e famiglie in formazione, è quella più propensa a investire nell’acquisto della prima casa, spesso supportata da politiche creditizie più favorevoli e da incentivi governativi come il Fondo di Garanzia per i mutui prima casa.
Tassi di interesse: un calo generalizzato
I dati dell’Abi evidenziano un calo generalizzato dei tassi di interesse, non solo per i mutui immobiliari ma anche per altre forme di finanziamento. Il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è sceso al 3,84% a marzo 2025, rispetto al 3,99% del mese precedente e al 5,45% di dicembre 2023. Sul totale dei prestiti, il tasso medio si attesta al 4,22%, in calo dal 4,28% di febbraio 2025. Questo contesto di tassi più bassi ha contribuito a stimolare non solo la domanda di mutui, ma anche l’accesso al credito per altri scopi, come investimenti aziendali e consumi.
