Avere una casa di proprietà è da sempre uno dei desideri più profondi e condivisi, un traguardo che rappresenta stabilità, sicurezza e libertà. Che si tratti di un giovane alla prima esperienza, di una famiglia in crescita, di un single che cerca indipendenza o di chi, in una fase più matura della vita, sogna un rifugio tutto suo, la possibilità di accedere a un mutuo è spesso il primo passo concreto verso quel sogno. Comprare casa non è solo un investimento economico, ma soprattutto emotivo.
Boom di richieste nel 2025 in Italia
In Italia nei primi sei mesi del 2025 le richieste di mutuo sono cresciute del 20% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Gennaio e aprile hanno registrato gli aumenti maggiori (rispettivamente +26,8% e +25,8%).
Secondo Banca d’Italia, nei primi tre mesi del 2025 l’erogato è aumentato del 47,3% rispetto all’anno precedente, con un deciso rilancio anche degli acquisti di abitazioni.
Circa l’80% delle richieste sono surroghe, cioè la rinegoziazione del mutuo per ottenere condizioni migliori. Il canale online rappresenta ormai la via principale per queste operazioni: nel primo trimestre 2025 le surroghe costituiscono il 40% del totale dei flussi.
Oltre il 60% delle nuove domande riguarda importi tra i 100.000 e i 300.000 euro.
Tassi e condizioni attuali
– Calo dei tassi: dopo il rialzo degli ultimi anni, i tassi di interesse sono in netta discesa grazie alla politica monetaria espansiva della BCE. Il tasso medio richiesto si è attestato tra il 2,9% e il 3,1% a seconda del tipo di mutuo e del mese di riferimento, con il tasso fisso particolarmente competitivo rispetto al variabile.
– Tasso fisso o variabile? Il 90% circa dei mutui sottoscritti nel 2025 è a tasso fisso, percepito come più sicuro in un contesto macroeconomico ancora incerto. Tuttavia, con la previsione di ulteriori tagli BCE, anche i tassi variabili torneranno competitivi verso fine anno.
– Rate più leggere: per un mutuo di 130.000 euro a 25 anni, le rate mensili risultano inferiori di 15-20 euro rispetto al 2024, con un risparmio annuo di oltre 200 euro. Una riduzione di 25 punti base dell’Euribor può comportare un taglio della rata intorno a 17 euro.
I fattori trainanti del boom
– Inflazione e politica monetaria: inflazione sotto controllo e riduzioni dei tassi da parte della BCE hanno restituito fiducia ai consumatori e favorito l’accesso al credito.
– Innovazione digitale: sempre più italiani utilizzano portali online per confrontare e richiedere mutui, accrescendo la competitività tra le banche e la trasparenza delle offerte.
– Distribuzione geografica: il boom interessa tutto il Paese, ma alcune province — fra cui Napoli (+73% su base annua a maggio) — si distinguono per l’incremento delle richieste, guidate da una forte domanda di surroghe e da un mercato più dinamico nelle aree urbane.
Le prospettive per il resto del 2025
Gli analisti stimano che i tassi possano mantenersi bassi o scendere ancora leggermente entro fine anno, salvo tensioni macroeconomiche o geopolitiche.
Con la possibile ulteriore discesa dell’Euribor verso l’1,5% entro dicembre, anche il tasso variabile potrebbe risultare più conveniente, invertendo una tendenza di lungo periodo.
Il 2025 rappresenta un anno di rilancio storico per il mercato dei mutui in Italia, con condizioni favorevoli trainate dal calo dei tassi, dall’innovazione digitale e da una crescente fiducia delle famiglie. L’andamento del secondo semestre sarà legato soprattutto alle future mosse della BCE e al quadro economico internazionale, ma le prospettive attuali restano ampiamente positive per chi intende accedere al credito per l’acquisto della casa.
Le differenze tra le regioni italiane
Nel 2025 si è assistito a una crescita marcata delle richieste di mutui in tutta Italia, ma con forti differenze territoriali:
– Sud e Centro Italia hanno registrato gli aumenti più significativi, trainati da città come Napoli e Roma.
– Nord Italia mostra dinamiche eterogenee: il Nord Est spicca per crescita, mentre la Lombardia resta prima per volume totale ma con una quota in calo rispetto al passato.
I dati
Sud
– Crescita annua delle richieste: +72,8% (marzo 2025 vs marzo 2024)
– Napoli: +73,3% richieste su base annua (maggiore incremento nazionale); a marzo +127% vs marzo 2024
– Maggiore concentrazione delle richieste rispetto al resto d’Italia.
– Presenza molto marcata di giovani (under 36), complice l’accesso agevolato al credito.
Centro
– Crescita annua delle richieste: +68,5%
– Roma: +53,6% richieste su base annua; prima città per numero assoluto di richieste (8,82% del totale nazionale)
– Centro Italia: quota più alta del mercato nazionale (27,8% delle richieste totali).
I fattori che trainano il Sud e il Centro
Prezzi immobiliari inferiori, maggiore convenienza economica.
Più strumenti pubblici e agevolazioni per i giovani e gli under 36, utilizzati in particolare al Sud.
Domanda di surroghe forte dove i tassi scendono più rapidamente rispetto alle condizioni precedenti.
La generazione Millennial (30-45 anni) rimane la principale protagonista su tutto il territorio, ma cresce anche la quota degli under 30, specie nei contesti dove le offerte e le agevolazioni sono più accessibili.
